贷款没还完不影响分割，法院处理的是「房屋权益」而不只是「产权」。常见的处理有三种：
第一种，一方要房、另一方要钱。由取得房屋的一方继续偿还剩余贷款，同时向另一方支付补偿款。补偿的计算通常是：(房屋现值 − 剩余贷款) × 另一方的份额比例。
第二种，双方都不要房。可以协商出售，卖房款先还贷款、再按比例分配；协商不成的，可以申请法院拍卖分割。
第三种，双方都要房。法院会综合考量出资比例、抚养子女情况、居住需求等因素决定归属，取得方支付补偿。
要注意两点：一是房屋现值容易产生分歧，双方谈不拢可能要走评估程序，评估要花时间也要花钱；二是**过户必须先解决贷款**，有抵押的房子不能直接过户，通常需要先结清贷款或取得银行同意，这一步的配合义务要在协议或判决里写明确。
以上是按通用情况整理的解答，回答的是「这类问题通常怎么处理」。 个案结论与证据、时间节点、当地裁判口径关系很大，不构成本案的结论。 如需要针对自己情况的判断，可以往下看咨询入口。